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“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”

2021-11-24 05:01:48


我先给大家看一张图:投资者A和B,分别买了一个储蓄险产品跟一支股票,其中储蓄险的收益保持在3.5%复利,而股票第一年收益20%,第二年收益50%,第三年收益是-20%,第四年收益15%,第5年收益25%,如图所示,上下起伏。


最近保险行业非常热闹,经历了去年的重疾险新规,今年又迎来了互联网人身险新规, 明年保险公司想要从事互联网保险业务,就要满足更多的限制条件,比如偿付能力、风险评级等。


因为很多保险公司满足不了这个条件, 尤其是年金险、增额终身寿险等,大概只剩20家保险公司能卖,这就导致产品的性价比可能会降低。


所以,很多想配置储蓄险的朋友,都想趁着现在的产品还没下架,挑选性价比更高的产品;也有人就觉得储蓄险下架就下架呗,反正收益也不高,有什么好买的?


这句话,我怎么听着这么耳熟~


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”


因为我身边就有朋友说,你看, 你经常说的这个储蓄险,才三点几的收益,太低了;我随便炒个股、买个房,年化收益就能达到8%甚至10%,买保险有什么用?


额,我想说,理可能是这个理,但是有一个问题: 有多少人可以做到永不亏损,持续十几年的做到年化收益10%呢?


当然提这个问题,不是质疑大家的投资能力,也不是劝大家不要炒股、买房,而是要看到背后的风险, 鸡蛋不能全放在一个篮子里,我们最好拿出一部分的资金去做长期的稳健投资,获得更稳定的收益。


今天我们就来聊聊,大家熟知的炒股、买房,背后都有哪些风险:


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”

01.股票:很多时候不是赚钱而是亏钱


1、高收益背后是高风险

股票高风险,这一点毋庸置疑。理论上来说,长期投资优质股票是能赚钱的,但是股票的最大特点就是波动性很大,就像过山车,并且没有安全带。 很多人在追涨杀跌的过程中,被甩了下去,亏得一塌糊涂。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”


所以在A股市场上,流传着“七亏二平一赚”的说法,简单说就是,投资股市的人至少90%根本赚不到钱。 咱们好好想一想,自己会成为那幸运的“10%”吗?


2、很多人根本不知道如何投资股票

投资股票是需要有专业知识和专业能力的,但是有很多人根本不懂股票,就是跟风买,或者说看哪个涨得好就买哪个。 结果一买就套牢,最后只能忍痛割肉。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”


有句话说得好: 我们永远赚不到自己认知以外的钱。但是大部分人都存在侥幸心理,赚钱亏钱全靠运气。 大家赚钱都不容易,你愿意把你辛苦赚来的钱交给“运气”吗?

“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”

02.房产:房住不炒、赚钱很难


1、房住不炒让买房投资很难赚钱

重磅消息,征收房产税离我们越来越近了,根据《中华人民共和国房产税暂行条例》第七条明确规定:“房产税按年征收、分期缴纳。” 也就是说,房产税是需要每年缴纳的。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”


这意味着我们投资房产,在房住不炒的大背景下, 不仅可能赚不到钱,而且可能每年还要交钱,房产投资未来可能会成为一项“负资产”。


2、老龄化让买房收租越来越难

前面说到房住不炒,让买房投资越来越难,也有很多人会想到买房收租,那岂不是躺着赚钱?


咱们且不说买房的难度,还有房租能否覆盖房贷,只说一个问题: 随着老龄化越来越严重,房子在未来真的还能租得出去吗?要知道年轻人可是在越来越少,而房子却是在越来越多。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”

深度老龄化的日本房子租不出去


特别是对于想以房养老的群体,例如80、90后,在我看来,等他们退休的时候,房子并不会那么容易租出去,即使能租出去,也未必能租出一个好价钱。这就是以房养老背后的“巨大不确定性”。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”

3、储蓄险的长期复利超出想象

讲完股票和房产的风险,可能还是会有人抱怨:储蓄险的收益太低了,只有三点几。 但是注意:这只是一年的收益,如果拉长期限,储蓄险的收益是非常可观的。


我先给大家看一张图:

投资者A和B,分别买了一个储蓄险产品跟一支股票,其中储蓄险的收益保持在3.5%复利,而股票第一年收益20%,第二年收益50%,第三年收益是-20%,第四年收益15%,第5年收益25%,如图所示,上下起伏。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”


看到这张图,你会觉得哪个投资者的最终收益更高呢?


我相信大部分人都会选择投资者B,因为投资者B有的收益最高可以达到50%,纵观全局,虽然有赔有赚,但是大家会觉得只有三年是赔的,其他七年都是赚的。而看投资者A的话,它就是固定的3.5%,没什么波动。


接下来我们来用数据说话,看看真的是大家认为的这样吗? 你看,两个人同样用10万来做投资,10年下来,A反而比B赚的更多。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”


是不是感觉很诧异,【投资者B】虽然高的时候有50%、30%的收益,但是低的时候也同样会跌50%;而【投资者A】固定收益,持续增值,反而赚的更多。


这就是持续复利的价值,短期看不出优势,但是拉长年限,收益十分可观。


“储蓄险收益低,我还不如炒股买房?”

我们买房买股票肯定想获取高收益,不过从专业角度讲,要想获取高收益, 最好不要把鸡蛋都放在一个篮子里,而是应该做好资产管理、均衡配置,这样我们既能降低风险,又能获得不错的收益。


所以说,在生活中,我们可以拿一部分钱炒股买房,也要拿一部分钱做长期稳健的投资。


就像上面图片展示的一样,虽然每年3.5%看着不起眼,但是坚持10年下来收益丰厚,这就是储蓄险的独特优势: 做时间的朋友,享受复利的价值。