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优势产品测评与解析

2022-08-04 00:11:16


 华康保代始终坚持为客户提供公正中立、一站到位的风险保障,目前市场上重疾多倍赔付比较热销,今天华仔就通过产品对比分析,一起看一看多次赔付的产品哪款好?


优势产品测评与解析

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天安人寿健康源优享——重疾赔4次+轻症赔5次

随着国人生活质量的提高,越来越多的人会选择保险作为家庭风险的对冲工具,目前国内保险公司已经接近200家,各大保险公司也会根据用户需求推出越来越好的产品。

华康保代始终坚持为客户 提供公正中立、一站到位 的风险保障,目前市场上重疾多倍赔付比较热销,今天华仔就通过产品对比分析,一起看一看多次赔付的产品哪款好?

一、2017年市场热销多倍赔付的重疾

目前重疾险有一种趋势,就是多次赔付的重疾险价格越来越接近单次赔付。华仔特别找了市场上比较热销的多倍赔付的产品进行对比分析:

天安:健康源优享

中意:悦享安康

同方:多倍保

工银:御享人生
信泰:健康100

所以在产品对比中,我们列举了市场上热销的几款多次赔付产品进行对比分析,具体见下图:

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对比分析

  1. 1. 轻症保障 :健康源(优享)保障 50 种轻症,并且轻症赔付 不分组 ,且赔付比例是 30% ,健康源(优享)综上优于其他产品。


  1. 2. 重疾保障 :健康源(优享)重疾涵盖 105 种, 分5组 最多赔付 4 次,同样优于市场上热销的其他多次赔付重疾险,不仅分组较多,而赔付次数最多。


  1. 3. 赔付间隔 :健康源(优享)和多倍保,重疾赔付间隔 180 天,轻症赔付间隔 90 天,优于其他产品


  1. 4. 投保人豁免 :健康源(优享)投保人豁免可以附加轻症/重疾/全残/身故,而且也创新的加入缴费期满后, 返还 附加险保费的的功能,虽然优惠不是很多,但也诚意满满,关于这一点我们下文有详细的说明。

华仔重磅推介 :天安健康源(优享)是一款保障全面、性价比非常高的终身型多次赔付重疾险, 105 大病(分五组,赔付 次,每次100%保额)+ 50 轻症(赔付 次,每次 30% 保额),病种多赔付多,保障到终身。

在疾病分组上,将恶性肿瘤(癌症)划分为单独的一组,深蓝君觉得这种设计非常有利于消费者,也是非常好的产品设计。第一次确诊恶性肿瘤理赔后,后续其他高发病种保障仍然存在。

二、天安健康源(优享)详解


上面我们只是大概大概了解了天安这款多次赔付的产品,下面我们具体详细说一下:

1 、多次赔付重疾,疾病怎么分组好?

目前多次赔付主要分两种,一种就是病种不分组,另外就是重疾病种存在分组的情况。

· 重疾病种不分组: 中意人寿悦享安康 为例。只要不是同一个病种,间隔一年后,都能理赔。这种方式肯定是最好的,但是悦享安康价格也会稍高,保障稍弱。

· 重疾病种分组: 对重疾的病种分成了几组,同组的重疾赔付过一次后,那么这组就终止了,就算罹患同组的其他疾病,也没办法获得理赔。但是其他组别的保障还在,后续就算罹患其他组别的重疾,还是可以获得理赔的。

这就不得不提保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定,所有重疾险必须含有下列 6 种重疾:

1 )恶性肿瘤

2 )急性心肌梗塞

3 )脑中风后遗症

4 )重大器官移植术或造血干细胞移植术

5 )冠状动脉搭桥术

6 )终末期肾病

上面这六种高发的重疾占所有重疾理赔的 80% 以上。

为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品,保护消费者权益,结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况,并借鉴国际经验, 中国保险行业协会 又增加了 19 种疾病种类,指导保险公司定制重疾产品,所以前 25 种重大疾病类型基本一致。

上面这六种高发的重疾占所有重疾理赔的 95% 以上。

以同方多倍保为例,看看它是如何分组的。这款产品一共分为 4 组,每组赔付 1 次,全部最多赔付 3 次,具体见下图:

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我们可以见到恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病是在一组的。如果不幸确诊恶性肿瘤(癌症),那么获得理赔后这组就作废了,只有其他的组别是可以获得赔付的。

那么我们看一看天安这款产品是如何分组的:

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通过上图我们可以看,这产品最最大的优势就是将恶性肿瘤单独划为一组( A 组),现在大家谈癌色变是和癌症的高发离不开的,可看下面这张图:

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恶性肿瘤占到所有重疾理赔的 60% ,如果不幸罹患癌症,按照分组规则,后面 5 种高发重疾仍然还能获得保障。所以天安健康源(优享) 105 种重疾的分组相比其他重疾产品的分组,优势是非常大的。

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2 、轻症怎么样?

多次赔付的重疾险中同方全球康健一生多倍保、工银安盛御享人生的轻症都是分组的, 但天安健康源(优享)率先的将轻症赔付取消了分组,达到了单次赔付重疾险的水平 华仔还是比较认可这一点的,对于我们投保人来讲,也是比较好的进步。

此外,天安这款产品自带 轻症、重疾 豁免,而且投保人可以附加投保人豁免,如果投保人发生 轻症、重疾、身故、全残 可以豁免保费。

安健康源(优享)有一个比较不错的创新,具体就是如果缴费 19 年后,投保人没有发生风险,则缴费期满后, 返还累计所交的投保人豁免保费 ,目前市场。

3 、性价比 :

过去几年华夏的健康人生和常青树 2016 是市场热度比较高的产品,究其原因就是保障水平相对较全,而且保费相对较低,故性价比高。

同样 50 万保额, 30 岁男性, 天安健康源优享的价格和华夏健康人生非常接近,也就是几百元的差距。而比自己的同门师兄弟天安健康源 2 号( 88 岁返还)价格还要便宜 ,所以对于一款多次赔付的重疾险能有这样的价格性价比还是非常高的。

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4 、疾病种类

华仔觉得这里需要跟大家指导一个信息就可以了: 法定的 25 种重疾已经占了理赔案件的 95% 以上,而且保监会对于重疾险高发的 25 种重疾是有统一定义的,前 25 种各家都一样的

其他特种疾病有需求,那就要专门找到相应条款看一下了,这样还是最保险的。

5 、其他:


健康源(优享)其他功能也属于行业一线水平,比如 绿色就医通道 产品自带被保险人 轻症、重疾豁免 保费,保障都是比较齐全的。

希望大家都能选择到合适自己的产品,对于买保险,华仔觉得买了就比没买好,更何况是性价比这么高的产品,一定要赶紧下手,不让自己后悔,老话说的好:保险让生活更美好

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华康保险代理有限公司( 以下简称“华康保代”)于2006年7月1日成立,由汪振武先生发起、国际顶尖风投投资创立。华康保代在保险销售端首创自建机构、全资控股、总分管理、统一品牌的商业模式,并于2010年初获得中国保监会颁发的第一张全国性保险代理公司经营许可证(在此之前保险代理公司只能在一省范围内开展业务)。华康保代以10年以上的长期保障型寿险产品为主营业务,以客观、中立的“保险超市”为经营特色,与国内数十家主流保险公司建立了紧密的合作关系”。


经过11年的稳健发展,目前华康保代已在全国22个省级行政单位(或计划单列市)、200多个城市设立营业网点,旗下专属签约保险代理人超过2万人,为数百万客户提供优质、专业的保险服务。华康保代秉承“为客户、员工、合作伙伴、投资者创造的价值”的合作共赢理念,坚持整合渠道、产品、技术三大资源,坚持稳健经营、规范发展,通过线上、线下整合营销,不断提升代理人的展业效率和客户的服务体验,为客户提供一站到位保险超市服务,为代理人提供伙伴式的终身事业平台。


2017年2月,华康保代与贵州茅台集团作为主要发起人、联合多家股东共同发起的“华贵人寿保险股份有限公司”正式开业,华康创始人汪振武先生担任华贵人寿董事长。


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