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央行向中信银行开出“1号罚单”,这是发生了什么?

2021-04-06 11:04:10


中国人民银行哈尔滨支行最近同时对三家存在违法行为的国有银行进行了处罚,处罚对象为中国银行的几家支行,一共被罚款了165万,这几家银行和中信银行“犯了”同样的错误,大多数都是一些没有合乎规定的查验客户身份信息,没有将大宗交易报告或者存在疑点的


近年来,国家对金融诈骗、洗黑钱等违法行为的监管越来越严厉,对国内银行的防范意识、汇报机制、资金审查和客户信息保留等都做出了详细要求。然而也有一些银行因为不遵守规定常年吃到央行的罚单,中信银行就是其中之一,连续4年被开出天价罚单。这到底是怎么回事呢?

央行向中信银行开出“1号罚单”,这是发生了什么?



中信银行2020年成绩

首先要知道,2020年中信银行的成绩还是比较亮眼的。据央广网报道,中信最近几年加大了科技投入,在科技和数字化等领域表现突出。

一方面,对大数据、人工智能AI、区块链等新科技技术进行整合应用,尽享科技发展的便利,从事科研的人员增加了,科研经费也提高了,凌云系统和中信大脑都是业内较强的系统平台,凌云工程加强高新科技技术,有很强的科技攻坚能力,对复杂工程的组织能力极高,提升了金融科技的综合能力;中心大脑作为主引擎,提供的智能服务惠及千万客户,其中理财AI实现了2300多亿的线上销售规模。

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另一方面,中信加速推进银行数字化,前端领域不断地推进现代智能科技的应用;

在平台建设上,开放式的5G全IP平台重新定义了与客户沟通的模式,AI机器人已经应用于

一些实际场景。


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中信银行“捅娄子”了

不过就是这样的光芒下,中信银行“捅娄子”了。因不按规定实行客户身份识别的义务,包括其他几项反洗钱活动领域的违规行动,被处以人民币罚款2890亿元,14名涉事人员也一并处以不同程度的现金罚款。

这也是中信银行连续第四年踩雷吃到巨额罚单了,因违规而被处罚的金额也是远超其他各家银行,四年一共罚款了将近一个亿的人民币。在2020年2月,中信银行又因19项违规被处罚2000多万,其中有13条是属于房地产违规。包括对消费贷业务的开展没有做到完全的审核审查,一些流动资金的贷款被用于股市期货、债券的投资,还包括信贷、经营贷的资金审查不到位最终流入了房地产市场等违规现象。

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央行开出“1号罚单”

据环球网报道,2021年中信银行再一次因为违反央行对于反洗钱的规定、上报流程等,被开出了第一个巨额罚单。主要涉及以下4方面。

第一、没有按照规定识别客户的身份信息

第二、没有按照规定保存身份信息和交易记录信息;

第三、一些大额交易报告和可疑的交易报告没有按照规定送报;

第四、与匿名客户进行交易。

央行共计罚款2890万人民币,除此之外,14名中信银行的相关管理人员被处以不同程度的罚款,罚款金额25000至80000元不等。

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央行对反洗钱行为的处罚不曾停歇,仅仅在2020年,央行和其分支机构对400多家反黑钱执行不到位的机构进行处罚,涉及罚单一共733笔,共涉及金额6亿多人民币。银行对跨国金钱交易和恐怖融资的风险评估尤为重要,如果对客户的背景调查不够仔细,业务的审核不到位,监管和信息保存上报机制存在漏洞,很容易给一些居心不良的客户钻了空子,造成比较严重的金融犯罪行为。

央行曾于今年1月底印发了有关规定,通知各家银行在面对客户办理跨境业务和一些金融融资行为时一定要严格按照反洗钱相关的法律法规来执行,包括控制相关风险,全面了解客户资料和业务本质,及时审查并做到谨慎识别和评估等,严密监测跨境的洗钱行为或者恐怖融资行动。

其实被罚的不仅仅是中信一家,国有银行也不例外。中国人民银行哈尔滨支行最近同时对三家存在违法行为的国有银行进行了处罚,处罚对象为中国银行的几家支行,一共被罚款了165万,这几家银行和中信银行“犯了”同样的错误,大多数都是一些没有合乎规定的查验客户身份信息,没有将大宗交易报告或者存在疑点的交易报告及时报送,不经过合法程序授权就私自查询客户的个人信息等等,各个支行的总经理都因相同的违法行为被处以人民币3-7万不等的罚款。可见央行对待各家银行是一视同仁的,不存在偏袒。

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中信银行回应来了

对于央行的处罚,中信银行负责人回应表示,这是中央人民银行2019年的违规查出的最终处罚结果,中信已按立即查询、立即改正、举一反三等要求积极进行改善与防范,到目前为止,具体问题已经得到了有效的解决。

中信银行相关负责人向记者表示,该行将严格执行中国人民银行对反洗钱做出的各项要求,以重点整改、加强合规操作、提高防范风险意识、提高质量和效率为目标,提升反洗钱方面的管理能力。

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中信银行多次违规被罚

值得注意的是,这已经不是中信银行第一次被罚了,其甚至可以说是业内“处罚大户”。2018年12月,中信银行不遵守土地金使用规则和理财产品推销规则等,一共被罚2280万人民币。

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2019年8月,中信银行又因为没有及时传递报表信息,逾期不改等严重行为,银保监再次处以高额罚款2190万并没收违法所得33.6677万元。

2020年3月央行重庆管理部对重庆的中信分行开出了112万的罚单,中信银行同样存在着瞒报一些金融的统计资料,未及时向中国人民银行报送一些账户变更,账户开立或者撤销的资料,没有按照规定商报一些可疑大金额交易信息等行为。

仅仅在2021年1月,中信银行已经开出累计17张罚单。

此外,中信银行信用卡的投诉率一直居高不下,占到了总投诉量的89.6%。


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前不久,中信银行将脱口秀演员池子的个人信息泄露一案最近有了新进展,上海虹口支行在未经王越池允许,把他的个人隐私提供给了所在公司,王越池向有关部门提出诉讼赔偿的要求。

上海银保监经过10个月的调查,对中信银行开出了450万的罚单。理由是客户信息的保全机制不够健全;客户信息的收集环节不够规范,未经客户本人允许泄露其个人隐私;违规储存客户的隐私等。

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细想下去,那么其背后很可能是一些银行职员将客户的个人信息当做资源卖给诈骗团伙,以牟取私利,而这些不法分子也有自己的“小算盘”,总想着骗钱来用。


警方提醒,公民需要保护好个人隐私,不能把一些重要信息比如银行卡、身份证信息外泄。诈骗团伙一旦套取个人信息就会无所不用其极,经常使用手机轰炸软件或者转发亲属的方式进行恐吓、行骗等。